Глобальные рынки сотрясает один спазм за другим. Они происходят на фоне так же безоптимистичных изменений индексов, котировок, прогнозов и прочих иногда очень странных событий, которые должны отражать состояние глобальной экономики.

Для людей, которые не уделяют внимания слежению за этими перипетиями, все происходящее кажется не более медийной игрой, имеющее далекое отношение к их реальной жизни. Немало людей, которые сознательно отодвигают от себя этот аспект действительности, считая себя неспособными что-либо изменить на основании полученной информации.

Отчасти они правы: что может изменить рядовой гражданин, или предприниматель средней руки, имеющий пяток миллионов долларов в активах, в глобальных экономических процессах?
 
В других кругах разговоры о кризисе уже стали обыденностью. Начало такого критического дискурса можно прослеживать в глубину десятилетий, возводя его хоть к «Закату Европы» Шпенглера, но более конкретный фокус начал озвучиваться лет 10-15 назад кучкой маргиналов-теоретиков (вроде Михаила Хазина и Михаила Муравьева) в таких тематических формах, как «экономический коллапс», «крах доллара» и «суперкризис капиталистической системы».

В те счастливые времена мировое сообщество успешно боролось со зловещей Аль-Каедой на иракской и афганской территориях. Это сопровождалось оптимистичным восстановлением рынков от последствий обрушения WTC, и в те времена было респектабельным посмеиваться над этими жалкими кассандрами с неуязвимой уверенностью в голосе.

Но паранойя (от παρά — рядом, νοια — мышление, «параллельное мышление») не сдавалась. После встряски осени 2008-го она проникла в верхние эшелоны экономистов и чиновников, добравшись до речей председателя совета управляющих ФРС США Бена Бернанке («Кризис 2008-го был хуже Великой Депресии»), лауреата Нобелевской премии по экономике «2008 Пола Кругмана («Грядущий кризис угрожает миру как целому»), а также до множества других больших и малых специалистов и профанов.

За 7 прошедших с этого момента лет в США выросла широкая сеть активных параноиков, готовящихся к коллапсу Америки. Американцы из всего могут делать бизнес, потому preppers (от англ. to prepare — подготавливать, готовиться) — как там называют сюрвивалистов-выживальщиков, также стали аудиторией, с внимания которой живут медиа-эксперты, производители специфических товаров, как и всякие шарлатаны.

Десятки информационных ресурсов — по-настоящему независимых СМИ — собирают и транслируют пикантные факты и ужасающие подробности из жизни Соединенных Штатов, которые никогда не попадут на экраны мерзких (так у preppers!) CNBS, FoxNews, CNN и прочих «независимых каналов». Вот один из достаточно цитируемых, с говорящим названием TheEconomicCollapseBlog.com. Готовятся люди.
 

Можно было бы и дальше улыбаться с этих сумасшедших выживальщиков, запасающих патроны и воду в канистрах, если бы «параллельное мышление» в некоторой форме не стало де-факто замещать оптимистичный мэйнстрим мышления, в котором живут устойчивый экономический рост, незыблемость доллара и США и вечность западного общества равных возможностей, всегда способного просто решить свои проблемы.
 
 

Хиллари Клинтон, бывший госсекретарь и нынешний кандидат в президенты США, июль 2015-го: “Capitalism needs to be reinvented, it needs to be put back into balance” — «Капитализм нужно переоткрыть, его нужно вернуть обратно в равновесие».
 
Джон Керри, настоящий госсекретарь США, август 2015-го: «That is a recipe, my friends, businesspeople here, for the American dollar to cease to be the reserve currency of the world, which is already bubbling out there.» — «[Отказ в снятии санкций в отношении Ирана] — это путь к тому, мои друзья-бизнесмены, что американский доллар прекратит быть мировой резервной валютой, а это уже пузырится вокруг.»
 
Дэмиэн Макбрайд, бывший советник премьер-министра Великобритании, в августе 2015 дал публике несколько «Crash advice» — «советов на случай обвала рынков»: собирайте наличность, запасайте воду, договоритесь о точке сбора с родными...

 
И это только некоторые из последних сигналов из истеблишмента. Говорить нечто обратное уже стало даже для влегкую лгущих политиков неприемлемо: будешь выглядеть полным идиотом на фоне того, что люди видят невооруженным глазом.

«Кризисный» дискурс стал из маргинального основным. «Сильный доллар» — это сценарий медленного «дефляционного удушья» зависящей от импорта страны, находящейся под колоссальным долгом, а гиперинфляционное спасение от гипердолгов подразумевает последствия, соизмеримые для экономики Штатов со взрывом Йеллоустоуна.

Другой, «лучший» вариант — третья мировая война, которую, впрочем не все жаждут начинать. Американский банковский гигант Сitigroup, например, воевать с Россией не желает, и предпочитает перевезти свое золото (3 млн. унций золота на сумму более $ 3,5 млрд. и наличность на сумму в $100 млрд.) в Россию.
 

Но пора заканчивать со вступлением. Эта статья не намерена развивать паранойю более, чем она уже развита, нагнетать нервозность или доказывать что-то «за кризис».

Причины происходящего в целом разобраны, последствия предсказаны — насколько можно вообще что-то предсказать.

Я, как дипломированный профан в экономике и сертифицированный параноик, но при этом практически-ориентированный человек, хотел бы с этих позиций поразмыслить на тему «чего не делать?» и, главное, «что делать?», только не главе Центробанка или президенту страны, а человеку без особых рычагов влияния на политико-экономические процессы, владельцу собственной жизни, семьи и/или небольшого-среднего бизнеса.
 
Итого: если вы все еще верите, что происходящие экономические катаклизмы — это мелкие проходные неприятности, то живите спокойно и не читайте за завтраком этих газет, портящих аппетит.

Целевой сценарий этого рассмотрения примерно таков: происходит рыночный катаклизм, вроде обвала 2008 года, только в более суровых масштабах.

Начавшись неожиданно, не в понедельник и не с утра, где-то на глобальной площадке, вроде Шанхайской фондовой биржи, цепная реакция добирается до всех уголков нашего маленького Шара. Схлопываются глобальные пузыри деривативов.

 

— В Штатах цепная реакция и технический дефолт по долгам, сотни банков идут в вечность вслед за Lehman Brothers, гиперинфлация и гражданские волнения среди чернокожих и латиносов.

— В Китае закрываются производства и нарастает социальная напряженность.

— Европа остается единой лишь формально, т.к. попытки спастись приводят к «параду финансовых суверенитетов» в южных странах; часть государств пытается саботировать «Трансатлантическое Партнерство» и конфликтует с остальными, экономику которых доедает «трансатлантический партнер». Коренное европейское население вступает в конфронтацию с мигрантами.

— Россия, Беларусь и Казахстан проседают вместе и сильно.

— На остальной территории б.СССР — настоящий экономический коллапс, вспышки межэтнических конфликтов; мир в Украине не отличить от войны на Украине, а наличие государства не отличить от организованного бандитизма. Везде — безработица, инфляция, падение уровня жизни.

 
Рассмотрим, какие варианты поведения имеются в такой ситуации для тех, кто живет в Беларуси.
 


ЧЕГО НЕ ДЕЛАТЬ?

 
1. «Домик в деревне», дауншифтинг
 
Это сценарий «удрать из города в деревню» — к грядкам, сыроежкам и нужнику в огороде, не зависящему от наличия электричества на очистных сооружениях. Хорош тем, что теоретически прост. Практически же мало кто из горожан готов к реалиям сельской независимости.

Тем не менее, данный постапокалиптический вариант выживания популярен и всесторонне прорабатывается.
 
Матерые выживальщики готовятся по-серьезному: копают схроны в лесу и прикрывают минными полями стрелковые позиции для защиты складов тушенки от мародеров.

Эта тема хорошо освещена в многих книгах, статьях и руководствах. Пересказывать их я не намерен. В том числе и потому, что не считаю подобное суперкатастрофическое развитие событий (война всех против всех за тушенку) достаточно вероятным на нашей территории, а стратегию выживания «моя хата — моя крепость» не считаю выигрышной даже в такой ситуации.

К этому можно добавить, что массовый исход горожан от городских проблем «назад к корням» будет весьма сложным эпизодом форсированной внутренней миграции как для переселенцев, так и для «принимающей стороны» — сельских жителей.
 
В перспективе выигрывают не запасы «Роллтона» и патронов к «Сайге», а организованные сообщества.

Если не рассматривать сценарий везде-плотной ядерной войны, то некий уровень цивилизации и культурной среды останется при любых потрясениях. Будем ориентироваться на сохранение некоторой социальной и государственной инфраструктуры и институтов, пусть и существенно пораженных проблемами.
 
За некий ориентировочный пример можно взять нашу же реальность начала 90-х, для многих приснопамятную. С тем важным приращением, что на Западе, куда «нормальный цивилизованный человек» мог всегда сбежать, может быть как минимум не лучше. И это существенный фактор.
 

2. Иммиграция в более благополучные страны
 
Несомненно, можно еще найти теплые места на земном шаре, но сложнее найти гарантированно безопасное в длительной перспективе место жительства для иммигранта. Не хотелось бы выступать в неблагодарном амплуа стращателя собирающихся в отъезд, но ряд фактов и рисков стоит озвучить, как пищу для размышлений.
 

1. Полная натурализация иммигрантов — это всегда только второе-третье поколения. Для того, чтобы местные стали воспринимать приезжего как своего, он должен полностью впитать их культурные коды, язык и традиции. До этого момента переселенец будет ограничен в какой-то мере как в круге контактов, так и в возможностях — и по субъективным, и по объективным причинам. Исключения возможны, трудности и риск могут быть оправданы.

Если вы готовы побороться за светлое будущее детей и внуков — можно ехать. И если вы верите, что это светлое будущее обязательно там будет, в чем вряд ли местные в любой части света сейчас уверены.
 

2. Во времена социальных волнений, а тем более — во время военного положения, иммигранты, особенно из страны-противника, являются одним из объектов пристального внимания властей. Власти тех же США не имеют привычки особо церемониться.

Во время Второй мировой войны 110 000 этнических японцев, проживавших в США, по у Чрезвычайному указу № 9066 Ф.Рузвельта были интернированы в «военные центры перемещения», по факту — концентрационные лагеря.

Причем из рассматривавшихся вариантов интернирования был выбран самый жесткий, несмотря на то, что угроза наземного вторжения на территорию Штатов отсутствовала даже теоретически. Фактическая лояльность мало что значила: были случаи, когда японцы, не выдержав морального унижения от подозрения в нелояльности своему государству (62% их были граждане США), делали себе сепукку традиционным для самураев способом.
 
В настоящее время Департаментом Внутренней Безопасности США уже многие годы проводятся учения, такие как Readiness Excercise, почитаемые как «репетицию к введению военного положения». В последние годы интенсивность их выросла, а к «упражнениям» привлекаются регулярные войска и Национальная гвардия. Проходящие в настоящее время (до 15 сентября 2015 года) учения Jade Helm затрагивают территории нескольких штатов и по многочисленным свидетельствам упомянутых выше параноиков, включают отработки жесткого подавления гражданских беспорядков полицейскими и армейскими подразделениями, включая десантные части из знаменитого Форта Брэгг.

Привожу это как крикливую деталь большой картины, расписывать которую здесь не место, но вывод из какой может быть таков: власти США давно и сознательно готовятся к очень серьезным (в разы более масштабным, чем Фергюссон) гражданским беспорядкам, которые будут вызваны соразмерными проблемами в государстве.

Американские гражданские активисты насчитали более 800 оборудованных лагерей для «перемещенных лиц», по из заявлениям, выстроенных Федеральным агентством по управлению страной в кризисных ситуациях (FEMA).

Сложно как-то оценивать эти конспирологические теории — но такой подход, будь он воплощен в реальности, имел бы рациональное зерно в курсе стратегии предотвращения фергюссонов по всей очень полиэтничной стране в случае массовых волнений.
 
Возможно, это все бредни акцентуированных фантазеров, но так или иначе, в случае обострения противостояния Запада и Российской Федерации, «русские», к коим относятся все выходцы из экс-СССР, будут как минимум подвергаться дискриминации.
 

3. И Америка, и Европа давно стали обществами, расколотыми по этническому признаку. Относительный мир между этническими мирками поддерживается немалой социальной помощью пока еще богатых государств («welfare») и как-то еще действующими институтами правопорядка.

Хрупкость этого состояния сложно не заметить на десятках примеров за последние годы. У выходца из наших мест в ситуации экономического обвала и неспособности государства обеспечивать законность остается мало союзников для того, чтобы выжить в условиях агрессивной среды, которая сформирована пришлым культурно чужим контингентом, и, мягко говоря, не отличающимся высокой цивилизованностью.

Мигранты из Африки и Азии — беднота, значительную часть которой составляют молодые мужчины «призывного возраста», массово прибывают в Европу на деньги «благотворительных американских фондов». Они не натурализуются в странах-акцепторах и образуют этнические анклавы и гетто — в отличие от наших эмигрантов, которые скорее разрознены.

По данным с мест, принципы «толерантности» мешают полиции в европейских странах надлежащим образом реагировать на преступления мигрантов, либо она просто не справляется с их количеством, даже не реагируя на такие мелочи, как воровство или мошенничество.
 

4. Владение недвижимостью и другими активами за границей будет также связано с бОльшими трудностями.

Ценность актива — в том, чтобы управлять им и получать с него доход. В ситуации, когда полиция даже в Европе испытывает трудности по установлению порядка и законности «для своих», риск потерять возможность просто приехать в «домик в Испании» может вырасти в разы.

Управлять же активом в кризисное время в чужой стране, в чужой культуре и удаленно становится плоховыполнимой задачей.

С учетом перспективного ухудшения экономической обстановки, само ведение бизнеса в Европе и США становится менее привлекательным.
 

3. Пенсия
 
После всего озвученного выше и ниже ужаса разговоры о пенсии кажутся смешными.

Однако, как ни странно, именно пенсия может оказаться для кого-то палочкой-выручалочкой. Если государство будет функционировать, хоть как-то выполняя свои обязательства, даже мизерный пенсион сможет спасти кого-то от голодной смерти. Но вряд ли более того.

Частные пенсионные фонды, как и другие подобные институты, занимающиеся прокручиванием чужих денег, в отличии от даже слабого государства, банкротятся легче и ответственность перед клиентами несут куда меньшую.
 

4. Инвестиции в ценные бумаги и валюту
 
Наверное, худший вариант обеспечить свое благополучие из всех перечисленных. Фондовый рынок, скорее всего, сохранится очень в небольшом объеме относительно настоящего времени.

Обеспеченность деривативов материальными активами оценивается в 1/20-1/30, что означает высоковероятную потерю стоимости таких активов в десятки раз только за счет «надутой» ценности. К этому прибавится падение или полный выход с рынка самих акционированных компаний, как случилось в 2008-ом с Federal National Mortgage Association, известным более как Fannie Mae, одним из крупнейших когда-то американским ипотечным агентством.

Таким образом, те ценные бумаги, которые можно запасти сейчас, являются высокорискованными вложениями.
 
Накопление валюты, включая или начиная с долларов, может просто стать бессмысленным.

В настоящее время многие страны, начиная с Китая, России, Бразилии, Ирана и остальных, массово исключают доллар из взаиморасчетов. 28 августа 2015 года в Госдуму РФ на ратификацию внесено предложение о ратификации «Соглашения о сотрудничестве в области организации интегрированного валютного рынка государств — участников СНГ», где предполагается прекращение использование неместных валют на внутреннем «семейном» рынке.

Заключено Соглашение было, однако, почти три года назад, аж 5 декабря 2012 года в Ашхабаде, и, видимо, отлеживалось в ожидании удобного момента.
 
Даже если оставить в стороне сомнительные перспективы доверия к доллару, как к резервной валюте (а перспективы евро еще более сомнительны), иностранные деньги окажутся невостребованными в виду ограничений на въезд-выезд и сокращения товаро- и пассажиропотоков по различным причинам.

Как средство внешнеэкономической деятельности она будет необходима в меньших количествах, и то, только для обеспечения текущих расчетов. Из-за высокой волатильности рынков будет сложно найти стабильную валюту, пригодную для накопления.
 
Протекционизм в условиях кризиса — естественная реакция государства, и это проявится во многих формах, в том числе и в ограничении хождения иностранной валюты в стране.

Как средство внутренних взаиморасчетов (как это происходит часто в настоящий момент) валюта потеряет широкое хождение, ее сложно или невозможно будет обменять на местные деньги, товары или услуги, особенно, если это станет еще и незаконным.

Сейчас доллары-евро используются в первую очередь как средство сбережения, защищенное от инфляции. Если же инфляция затронет и эти валюты, их накопительная функция перестанет работать.
 
И конечно же, наши родные белорусские деньги никто в своем уме как долгосрочный резерв рассматривать не будет.

Но вряд ли что-то заменит его в ближайшей перспективе в качестве национального платежного средства. С ним придется иметь дело в любом случае.
 
Драгоценные металлы и камни могут быть неплохим накопительным активом, но скорее только для крупных сбережений, которые доступны только крупным финансовым игрокам, таким как банки. С золотом не пойдешь в магазин или на рынок, «курс обмена» слитков, камней и изделий всегда под вопросом. За одно изделие сложно получить более чем одну услугу или оплатить более чем одну транзакцию.

Тем не менее, в ситуации двузначного-трехзначного уровня инфляции драгоценности могут служить ликвидным заменителем крупных денежных объемов.
 

5. Инвестиции в бизнес
 
Куда, однако, вкладывать излишки средств, либо на что можно рассчитывать?

Я далек от того, чтобы быть советником инвестфонда, но можно предположить, что многие инвестиционные схемы «мирного» времени станут бесполезны, а серые или черные схемы «военного» времени — опять обретут популярность.

Не все, однако, готовы рисковать головой в играх с напрягшимся законом, или просто считают черный бизнес не лучшим способом обрести уверенность в настоящем и завтрашнем дне.
 
Бизнес движется за счет наличия платежеспособного спроса. Малый и средний бизнес — за счет наличия денег у населения. Откуда они возьмутся у населения — большой вопрос.

Для зависимых экономик типа белорусской характерен дефицит ликвидности — средства производства есть, финансов для их экономического соединения нет.

Печатать деньги для инвестирования в собственное развитие, а не в инфляцию, государство умеет плохо. Это все плохие знаки для каких-то долгосрочных вложений в местный бизнес.
 
Глядя с другой стороны, можно, однако, увидеть и некоторые перспективы.

Сейчас мировая экономика имеет колониальную структуру: производят одни страны, а потребляют блага те, кто печатает глобальную валюту. Ресурсы, имеющие первичное значение для жизни низко оценены, и потому сельхозиндустрия везде дотационна, а предметы роскоши — сильно переоценены.

Эти дисбалансы требуют финансовых, экономических и социально-политических усилий для поддержания. Когда энергии в мировой экономике станет не хватать, пирамида может перевернуться с головы на естественные ноги.
 

ЧТО ДЕЛАТЬ? Продолжение — здесь